Государственный банк Пакистана принял важное решение, сняв ограничения на взаимодействие коммерческих банков с поставщиками услуг виртуальных активов. Теперь финансовые организации вправе открывать счета для лицензированных VASP — это стало возможным после отмены запрета от 6 апреля 2018 года. Ранее банкам предписывалось воздерживаться от обработки любых транзакций, связанных с цифровыми активами.
Новый закон о виртуальных активах 2026 года ввёл чёткую систему регулирования отрасли. Ответственность за крипто-лицензирование и надзор возложена на Пакистанское управление по регулированию виртуальных активов (PVARA). Банки вправе обслуживать только тех VASP, которые получили лицензию этого органа, и обязаны тщательно проверять её подлинность перед началом сотрудничества.
Для соблюдения прозрачности операций банкам предстоит организовать отдельные счета для VASP и средств их клиентов. Смешивание активов крипто-провайдеров с деньгами пользователей категорически запрещено. Счета с клиентскими средствами (CMA) должны быть номинированы в пакистанских рупиях (PKR), не предусматривать начисления процентов, а также исключать возможность вкладов, снятий и использования средств в качестве залога.
Финансовые организации обязаны усилить меры контроля в соответствии с обновлёнными требованиями. Помимо стандартных процедур проверки клиентов и соблюдения правил борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, банки должны детально анализировать бизнес‑модели VASP. Им необходимо изучать клиентскую базу, сферу деятельности и географическое присутствие компаний, а также регулярно обновлять системы оценки рисков и оперативно сообщать о подозрительных операциях в Группу финансового мониторинга (FMU).
Банки получили право открывать счета ограниченного назначения для организаций, имеющих предварительное разрешение PVARA на ведение криптовалютной деятельности в Пакистане. Однако полный спектр банковских услуг такие компании смогут получить только после официального оформления лицензии. Это позволяет поэтапно интегрировать новых участников в регулируемую финансовую систему страны.
С марта в Пакистане введена уголовная ответственность за нелегальную деятельность в сфере криптовалют. Предприниматели, работающие без лицензии, рискуют столкнуться с серьёзными последствиями: им грозят крупные штрафы либо тюремное заключение сроком до пяти лет. Эта мера призвана стимулировать участников рынка к соблюдению новых правил и способствовать формированию прозрачной и безопасной экосистемы виртуальных активов в стране.
