Криптовалюта Aave (AAVE) - Подробный обзор. Перспективы

Криптовалюта Aave (AAVE) — Это протокол с открытым исходным кодом, без кастодиального использования, позволяющий создавать денежные рынки. Пользователи могут получать проценты по депозитам и занимать активы.

Аналитики на фоне интереса к криптовалютам прогнозировали, что сервис будет популярен в рамках маржинальной торговли. Заключается контракт на кредитное плечо, создается обеспечение из криптовалюты, и как только пользователь выходит за рамки собственных средств, то система закрывает контракт, перечисляет деньги обратно и все.

На фоне спада интереса к крипто-индустрии, брокеры решили все же разбираться с маржинальной торговлей своими силами. Инструментов для этого разработано достаточно. Поэтому проект вернулся к своей изначальной идее — кредитование физических лиц на условиях полной анонимности.

Криптовалюта AAVE выступает в роли обеспечения во всех смарт-контрактах. Как только пользователь нарушает условия или не может расплатиться по обязательствам, деньги переходят кредитору.

Ключевые особенности платформы Aave

AAVE – это один из сервисов внутри сети ETH. Это одноранговая сеть, которая позволяет заключать контракты на кредитование и переводы между физическими лицами с помощью технологий Эфира.

У сервиса есть две главных функции: создать условия для заключения контракта и отследить его выполнение. Сервис анонимный, кредитор не получает информацию о заемщике. Чтобы избежать невыплат, используется технология обеспечения смарт-контрактов, при которой AAVE используют в качестве залога.

Проект EthLEND запустили в 2017 после проведения ICO. Через год команда провела ребрендинг сети, и добавила новые финансовые инструменты. А в 2019 году разработчики отказались от системы P2P согласований договоров займа и запустили пул децентрализованных активов. Кредиторы стали поставщиками ликвидности, получая пассивный доход без необходимости следить за погашениями и ликвидациями, а заемщики получили возможность вносить залоги в протокол и получать кредиты под них мгновенно.

Слово Aave в переводе с финского языка обозначает привидение. Название отображает основную цель проекта — создание прозрачной и открытой инфраструктуры кредитования с применением технологии распределенных реестров.

С помощью Aave Market потребители могут использовать широкий спектр активов в цифровой валюте. В настоящее время в перечень криптовалют, которые можно одолжить входят:

Вкладчики обеспечивают ликвидность на рынке для получения пассивного дохода, в то время как заемщики могут брать ссуды с фиксированными или переменными процентными ставками. Пиринговая сеть EthLend базируется на блокчейне Ethereum, внутренняя криптовалюта Aave (AAVE) используется в качестве залогового актива.

Технические особенности Aave

В некоторой степени протокол Aave похож на Compound и другие платформы DEFI, но данный сервис поддерживает необеспеченные кредиты, «переключение ставок», флэш-займ и некоторые уникальные виды обеспечения. Кредитный пул Aave принимает 18 цифровых активов.

Ключевые особенности AAVE DLP:

Мгновенные депозиты и снятие средств в рамках смарт-контракта.
Мгновенное заимствование из резервов, с одной бессрочной кредитной линией и без запланированных выплат.
Мульти-залоговое заимствование: пользователи смогут брать кредиты под несколько залогов одновременно.
Возможность занимать деньги по переменной или фиксированной процентной ставке и переключаться между этими двумя вариантами в любое время.
Децентрализованный страховой фонд, который будет собирать небольшую часть доходов пула для покрытия убытков в случае возникновения ликвидационных вопросов.
Высокая степень детализации при обращении с различными залогами. Каждый вариант обеспечения имеет определенный порог ликвидации и отношение кредита к стоимости. Менее надежные залоговые активы снижают сумму кредитования и должны быть ликвидированы раньше, чтобы обеспечить безопасность протокола.

Фиксированные ставки дают возможность инвесторам просчитать степень риска. Идея заключается в том, чтобы обеспечить базовую фиксированную ставку заимствования с помощью Оракула. Сервис будет извлекать ставки заимствования нескольких кредитных платформ и генерировать репрезентативную среднюю ставку, которая затем будет использоваться в качестве базовой линии в пуле. В условиях достаточной ликвидности платформа предлагает, как фиксированные, так и переменные займы по конкурентоспособной ставке. Пользователи смогут легко выбирать один из режимов и переключаться между ними в любое время.

Протокол позволяет любому пользователю активировать функцию авто-переключения. Aave будет отслеживать заимствования с помощью сервиса и автоматически переключаться, уведомляя пользователя. API и слой GraphQL доступны для того, чтобы разработчики могли создавать приложения и пользовательские интерфейсы на базе DLPs.

Криптовалюта AAVE используется в протоколе для управления. Держатели монет могут участвовать в голосовании и предлагать собственные варианты изменения протокола. Для защиты от инфляции система будет взимать комиссию с участников пула, чтобы купить токены на рынке и сжечь.

Процентные жетоны чеканятся на депозит и сжигаются при погашении. Токены привязаны 1:1 к стоимости базового актива, который депонируется в протоколе Aave.

ATokens, такие как aDai, могут быть свободно сохранены, переданы и проданы. В то время как базовый актив ссужается заемщикам, ATokens начисляют проценты в режиме реального времени, и вы можете наблюдать, как баланс растет каждую минуту.

Курс криптовалюты AAVE

На момент написания статьи, криптовалюта Aave находится на 34 строчке в рейтинге CoinMarketCap. Рыночная капитализация составляет $365 млн., а ежедневный объем торгов равен $30 млн.

BitPapa - P2P Telegram обменник

Купить AAVE на бирже OKX

График курс AAVE/USDT от TradingView в реальном времени

Криптовалюту AAVE можно хранить на любом кошельке, поддерживающим стандарт ERC-20 Ethereum. Это может быть MetaMask или же MyEtherWallet. Так же криптовалюту поддерживают такие аппаратные кошельки как Ledger и Trezor.

Перспективы криптовалюты Aave

Компания Aave делает криптовалюту еще на один шаг ближе к общепринятому внедрению. Это полноценный сервис на базе ETH, который позволяет физическим лицам взаимно кредитовать друг друга. Проблема анонимности решена с помощью смарт-контрактов, обеспечением по которому и является токен AAVE.

Проект определенно заслуживает внимания. Идея анонимного кредитования в современных реалиях изначально выглядела спорно. Но с помощью механизмов смарт-контрактов удается избежать большинства рисков. Банки и крупные инвесторы не будут кредитовать других людей через эту платформу, но заем от пользователей будет распространен.

Смарт-контракты позволяют решить главную проблему кредитования между физическими лицами – отсутствие юридической силы и обеспечения. Идея реализована не в правовом поле, с помощью регулирования законами, а с помощью обеспечения криптовалютами. Каждый, кто хочет заключить контракт, должен в обеспечение предоставить AAVE. Это существенно снижает риски.

Десять лет тому назад никому бы и в голову не пришло, что можно открыть кредитную контору, которая будет давать деньги взаймы анонимным клиентам. Но с развитием крипто-индустрии возникла потребность в площадках децентрализованного кредитования, работающих в одноранговых платежных системах. Чтобы не попадать при этом в зависимость к внешним регуляторам, и не нарушать конфиденциальности финансовых операций нужно заключать договоры займа при помощи смарт-контрактов, обеспечивая кредитоспособность внутренним залоговым токеном.