Что такое DeFi — Преимущества и недостатки. Применение

DeFi (Decentralization Finance)

Децентрализованное финансирование (известное как DeFi) — Это, по сути, совершенно новая денежная система, которая строится на открытых цепочках блоков. Большинство воспринимает Биткоин и Эфириум как криптовалюты, но на самом деле это огромные сети с открытым исходным кодом. Они позволяют любому создавать приложения, которые осуществляют финансовую деятельность без участия централизованных учреждений.

В центре внимания DeFi лежат децентрализованные приложения, также называемые DApps. Эти инструменты Plug-and-Play позволяют любому, у кого есть смартфон, получить доступ к финансовым услугам с меньшими затратами.

Децентрализация подходит не всегда, и многие приложения DeFi учитывают это. Они предлагают гибридные финансовые услуги, такие как BlockFi. То есть, где экосистема интегрированных цифровых активов, блокчейнов и открытых протоколов объединяется с традиционными финансовыми структурами.

Идея в том, что DeFi заменит традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом, которые отвечают тем же потребностям. Это многообещающая идея, потенциал которой оценивается в миллиарды долларов. Но вряд ли это может случиться в ближайшее десятилетие. Сторонники DeFi сравнивают это явление с тем, как Интернет заменил традиционные каналы СМИ. 

Где используются DeFi

Эксперты утверждают, что у DeFi есть потенциал, чтобы изменить жизнь людей, не имеющих доступа к банковским услугам. А для всех остальных использование новой экономики станет простым и качественно лучшим шагом в мир высоких технологий.

Decentralization Finance

Итак, в каких проектах уже используется DeFi:

  • Платформы выпуска активов и инвестирования. Хорошо известны платформы выпуска токенов-акций, такие как Polymath и Harbour. Они дают основу, инструменты и ресурсы для эмитентов для запуска токенизированных ценных бумаг на блокчейне. Они готовят свои собственные стандартизированные контракты на токены для ценных бумаг (ST-20 и R-Token). Это обеспечивают автоматическое соответствие и настраиваемые параметры, для соответствия нормативным требованиям. Точно так же они интегрированы с поставщиками услуг, такими как брокеры, кастодианы, юридические лица и многие другие, чтобы помочь эмитентам в их процессе.
  • Протоколы открытого кредитования, такие как Dharma, и проекты пулов ликвидности, таких как Compound Finance. Наиболее известным протоколом децентрализованного кредитования является MakerDAO, популярность которого в 2019 году стремительно взлетела. Это даже повлекло проблемы масштабирования. Другие кредитные услуги, которые используют цифровые активы, включают BlockFi. Пользователи могут кредитовать и заимствовать цифровые активы, но использовать привычную кредитную модель, типа кредитных чеков и посредников.
  • Децентрализованные рынки прогнозов, такие как Gnosis и Augur. Рынки прогнозирования долгое время были популярными финансовыми инструментами для хеджирования рисков и спекуляций на мировых событиях.
  • Управление активами. Проекты типа Melonport также завоевали популярность. Он предлагает интерфейс управления цифровыми активами на основе IPFS и серверную часть, работающую на смарт-контрактах Ethereum. Melonport объединяет ценовые потоки, управление рисками, соблюдение норм, биржи и многое другое. Платформы управления инвестициями, вероятно, быстро распространятся, поскольку все больше участников приходят к открытому финансированию. Особенно это важно учреждениям и благотворительным фондам.
  • Биржи и открытые торговые площадки. Биржи открытого финансирования в основном касаются протоколов децентрализованных бирж (DEX) и рынков P2P. Во-первых, DEX — это P2P-обмены активами между двумя сторонами, в которых третьи стороны не выступают посредниками в сделках. DEX страдают от нехватки объемов из-за их неясного регулирования.

Некоторые DEX используют инновационные методы обмена токенами, такие как атомарные свопы. Самым популярным Dapp на Ethereum является IDEX, децентрализованная биржа.

DeFi Projects

Торговые площадки P2P на Ethereum обладают значительным долгосрочным потенциалом и могут охватить рынки собственных цифровых и токенизированных реальных активов.

Наиболее заметные проекты DeFi:

  • Curve Finance, Yearn Finance, UniSwap, SushiSwapMakerDAO и другие проекты доходного фермерства.
  • OmiseGo для платежей через сеть Ethereum.
  • Raiden для недорогих платежей через Ethereum.
  • Polymath — Инвестиционная платформа, предлагающая маркер безопасности.
  • Civic, Bloom и другие продукты DeFi, обслуживающие KYC.
  • Dharma, ETHLend и другие продукты в кредитования.

Другие типы открытых торговых площадок делают акцент на обмене не заменимых токенов (NFT), которые часто называют коллекционными. Платформы, такие как OpenSea и Rarebits, облегчают поиск и покупку/продажу таких криптоактивов. Например, котята в Blockchain Cuties, земля в Decentraland.

В чем преимущества DeFi

Давайте взглянем на рынок денежных переводов, через который иностранные работники ежегодно отправляют миллиарды долларов своим близким. Процент за эти операции часто бывает огромным и съедает их скромный доход. Услуги DeFi могут сократить эти расходы более чем на 50%. Это не только стимулирует работника зарабатывать больше и быть более продуктивным, но и помогает поддерживать малый бизнес и экономику в другой части мира.

Ссуды — еще одна болевая точка, которую можно решить благодаря DeFi. Для многих предприятий практически невозможно занять деньги, часто потому, что у них нет кредитной истории в банковском учреждении. Платформы DeFi напрямую связывают заемщиков и кредиторов, устраняют кредитные проверки и обеспечивают возможность обеспечения цифровых активов.

Dapps DeFi

Другие формы децентрализованного финансирования включают в себя стабильные монеты, тип цифровой валюты, которая защищает потребителей от волатильности криптовалюты, привязанной к другому активу, такому как доллары или золото. Токенизация означает, что реальные активы, такие как предметы искусства, собственность и товары, могут принадлежать и торговаться на блокчейне. В то время как децентрализованные обмены означают снижение риска кибератак, с которым многие централизованные платформы справиться не в состоянии.

Разработанный умный контракт может быть более эффективным, чем традиционные финансовые продукты. Он удешевляет стоимость эксплуатации денежных рынков. Это снижает комиссионные и издержки для конечного пользователя.

Вместо целых блокчейнов легче создавать DeFi. Есть так много конкурентов Ethereum и Bitcoin, которые делают форк и слегка изменяют протокол. Но реальность такова, что многие из этих блокчейнов потерпят неудачу. Потребность в уникальных цепях, может, и есть, но сетевые эффекты сильно затрудняют процесс.

DeFi создается на любой платформе со смарт-контрактами. Такие протоколы можно реализовывать на разных платформах.

 

На чем зарабатывают проекты DeFi

Как это ни парадоксально, большинство этих протоколов не приносят денег. Некоторые из них успешны, но до сих пор не понятно, делают ли они реальные деньги.

Например, MetaMask обрабатывает тысячи транзакций в день, но пока не превращает их в деньги. 0x, децентрализованная биржа, которая обработала более 700 000 транзакций, имеет практическое значение, но пока у их токена не было реального варианта использования.

Некоторые из проектов DeFi направлены на создание набора смарт-контрактов, которые запирают ETH и другие токены без необходимости использования сетевого токена. Это проекты, типа dYdX и Uniswap.

DeFi Blockchain

Самый очевидный способ заработать — это брать комиссию за использование сложного протокола. Так работает вся финансовая индустрия. Никто не создает отличные продукты, работая бесплатно. Единственное, что у такой модели есть риски:

  • Непонятно для пользователя, зачем мне что-то, что заменяет старое, если денежных преимуществ нет.
  • Нельзя строить маркетинг на бескомиссионных операциях.
  • Больше работы над брендом, просвещения общества о децентрализации.

Однако токены действительно нужны только тогда, когда сеть достаточно велика. ETH, например, используется:

  • Для финансирования на ICO.
  • Для обеспечения в DeFi.
  • В качестве газа общего назначения.

Эти варианты использования поддерживают блокчейн Ethereum. Но эта финансовая модель не так проста.

 

Какие риски связаны с DeFi

Есть некоторые проблемы, которые предстоит решить для распространения DeFi. Несмотря на то, что это может изменить жизнь миллионов людей, решения DeFi не смогли привлечь внимание общественности. Принятие в крипто мире было, по меньшей мере, скромным. Согласно исследованию, опубликованному Кембриджским центром альтернативных финансов еще в декабре 2018 года, в мире всего 25 миллионов проверенных пользователей криптографии. По сравнению с 1,7 миллиардами небанковских людей, о которых мы говорили ранее, ясно, что предстоит проделать большую работу.

Стоит также помнить, что даже если приложениям DeFi удастся пригласить сотни миллионов людей на свои платформы, публичные цепочки блоков, на которые они полагаются, могут не соответствовать их требованиям. Visa утверждает, что может обрабатывать свыше 24 000 транзакций в секунду. Проблемы масштабируемости также являются давней проблемой в Ethereum, соучредителем которой является Виталик Бутерин. Компания недавно признала, что блокчейн почти полон.

DeFi Dapps

Волатильность в криптовалютах — еще одна проблема. Даже несмотря на то, что стабильные монеты пытались исправить это, препятствие к соблюдению нормативных требований продолжает расти. Facebook обнародовал амбициозные планы по запуску стабильной монеты в этом году, но социальная сеть встретила стойкое сопротивление со стороны американских политиков, регуляторов и финансовых учреждений. Законодатели выразили обеспокоенность тем, что это может подорвать доллар США и привести к беспорядку в мировой экономике. В то время как банки боятся, что это может создать систему «теневого банкинга».

Перспективы DeFi

Устранение нормативных препятствий является жизненно важным шагом, помогающим процветать децентрализованным финансам. Однако большой недостаток в достижении консенсуса заключается в том, что существует множество организаций DeFi, которые работают независимо друг от друга, создавая фрагментированный рынок. И усугубляя проблему, существует бесчисленное множество правительств с противоречивым отношением к криптовалютам и блокчейну в целом. Некоторые страны полностью запретили цифровые валюты, например, в Индии угрожают отправить в тюрьму тех, кто занимается крипто-операциями, на 10 лет.

Установление контактов между платформами DeFi, открытие новых партнерских отношений и участие в открытом диалоге с лицами, принимающими решения, которые могут помочь этой технологии достичь масс — это фундаментальная необходимость. 

HashCity - Майнинг пул

Поддержите проект Bitcoins-Mining.net
Купить Bitcoin с банковской карты VISA

Пожертвовать Bitcoin на развитие проекта

Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный адрес Bitcoins-Mining.net
Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный ниже адрес в свой кошелек, чтобы отправить Bitcoin:
Купить Bitcoin

Пожертвовать Bitcoin Cash на развитие проекта

Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный адрес Bitcoins-Mining.net
Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный ниже адрес в свой кошелек, чтобы отправить Bitcoin Cash:
Купить Bitcoin Cash

Пожертвовать Ethereum на развитие проекта

Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный адрес Bitcoins-Mining.net
Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный ниже адрес в свой кошелек, чтобы отправить Ethereum:
Купить Ethereum

Пожертвовать Litecoin на развитие проекта

Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный адрес Bitcoins-Mining.net
Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный ниже адрес в свой кошелек, чтобы отправить Litecoin:
Купить Litecoin

Пожертвовать Monero на развитие проекта

Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный адрес Bitcoins-Mining.net
Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный ниже адрес в свой кошелек, чтобы отправить Monero:
Купить Monero

Пожертвовать ZCash на развитие проекта

Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный адрес Bitcoins-Mining.net
Отсканируйте QR-код или скопируйте указанный ниже адрес в свой кошелек, чтобы отправить ZCash: