Лендинг криптовалют — это возможность положить свои средства под проценты на бирже или другой платформе, предоставляющей данную услугу. Слово лендинг произошло от от анг. Lending — что означает кредитование. Эта относительно новая концепция позволяет пользователям хранить и занимать криптовалюту, получая за это процентные выплаты.
Если описать простыми словами, то Лендинг — это в некоторой степени сдача во временное пользование (аренда) цифровых монет. То есть, любой человек может кредитовать другого с помощью технологической платформы криптовалютного рынка, берущей на себя функцию гарантировать исполнение обязательств.
Преимуществом лендинга криптовалюты является более высокая доходность, по сравнению с банковскими депозитами и инвестициями в ценные бумаги. Лендинг криптовалют дает возможность диверсификации инвестиционного портфеля и расширения возможностей для генерации прибыли. Это эффективный и перспективный инструмент, предоставляющий широкие возможности для получения пассивного дохода в сфере криптовалюты
Как работает лендинг криптовалют?
Лендинг криптовалют представляет собой процесс кредитования, в котором принимают участие цифровые деньги. Физические лица (кредиторы) могут отдавать свои крипто-сбережения другим лицам, которым они на данный момент нужны.
Ссуда осуществляется под определенную процентную ставку. Также имеет место характер амортизации долга, главным образом зависящий от того, через какое время будут возвращены деньги и как структурируется выплата процентов. Для кредитора такая деятельность имеет только плюсы – его криптовалюта не просто лежит в кошельке, а работает и приносит пассивный доход.
Лендинг криптовалют, как правило, связан с кредитованием маржинальной торговли и инвестициями в лендинговые программы. При первом типе кредитования кредитор даёт заёмщику в долг средства под маржинальную торговлю и получает за их использование определенный процент.
Заемщик предоставляет свои средства в качестве залога в тот момент, когда считает, что цена монеты будет точно перемещаться в определенном направлении — это позволит ему увеличить эффективность торговли. Он берет в долг дополнительные средства через биржу, поддерживающую маржинальный трейдинг, и обязуется вернуть их с процентами через определенное количество времени.
Во-втором случае, кредитор оформляет подписку на доступную лендинговую программу и получает за это начисления на депозит. Годовая процентная ставка зависит от используемой криптовалюты.
Виды криптовалютного кредитования
На рынке сейчас доступны пять основных видов криптовалютного кредитования. Клиенты выдают кредит бирже или платформе кредитования через лендинг или другие инвестиционные предложения.
Маржинальное кредитование на биржах. Самый распространенный тип. Это обеспеченное кредитование, при котором трейдеры занимают деньги на бирже у других трейдеров в надежде, что цена криптовалюты в ближайшем будущем вырастет или упадет. Вариант не подходит для начинающих трейдеров, поскольку увеличивает также и уровень риска. Но опытные активно его используют. В качестве залога обычно предоставляется криптовалюта. Проценты и лимиты различаются на разных платформах. Маржинальное кредитование доступно на многих крупных биржах.
Кредиты Bitcoin под обеспечение. Это тип кредитования, где человек может получить прямые одноранговые кредиты в Биткоине, используя другие активы в качестве залога. Такой тип услуг отличается от маржинального кредитования деталями. В частности, он имеет фиксированные процентные ставки. Физические лица устанавливают собственные кредитные предложения с желаемыми процентными ставками и залогами на свое усмотрение. Заемщики исследуют рынок, находят подходящее предложение и откликаются на него. Пример такого сервиса — BTCPOP, работающий с 2014 года.
Гибридные кредиты на основе фиата и Биткоина. Это кредиты, которые вы берете в фиате, а возвращаете в BTC. Заемщик отдает, например, доллары США, получает Биткоины. Если за срок кредитования цена Bitcoin вырастет, то ему нужно будет возвращать меньше, так как долг рассчитывается в фиате. Такой тип лендинга используется для минимизации рисков и для тех, кто держит криптовалюту, но временно хочет перевести ее часть в фиат. Одна из известных платформ, предлагающих подобные услуги – немецкая Bitbond, это регулируемый рынок микрокредитов, работающий в зонах с поддержкой USD и EUR. Требует обязательного подтверждения личности.
Криптовалютные кредиты на основе репутации. Эти кредиты работают по такому принципу, что кредиторы выдают кредиты исходя из личной репутации заемщиков. Наработать репутацию можно разными способами – обладая крупной суммой залога, либо положительной историей погашения (как на используемой платформе, так и на какой-нибудь другой платформе, например, eBay). Подобный метод применяется и на уже упомянутом BTCPOP.
Фиатные кредиты с криптовалютой в качестве залога. Позволяют физическим лицам отдавать свои BTC в качестве залога для получения кредита в фиатных средствах. Пожалуй, самый популярный сервис такого рода — Salt. На нём используется собственная криптовалюта, токены SALT. Они приобретаются за одну из пяти криптовалют или двух стейблкоинов, а потом взамен можно получить фиат. Операции проводятся легко и средства выводятся прямо на банковский счет.
Платформы для лендинга криптовалют
На данный момент всё больше и больше платформ и криптовалютных бирж предлагают услугу лендинга. Мы подготовили для вас список наиболее известных и надежных сервисов.
Binance — Ведущая биржа криптовалют. Предлагает 2 основных варианта лендинга — бессрочные и фиксированные депозиты. Второй будет несколько более предпочтительным, если вас интересует повышенная доходность.
Для начала работы нужно зарегистрироваться на бирже. После подтверждения регистрации, нужно перейти в раздел «Заработай»/«Лендинг» и нажать кнопку «Подписаться», указать количество токенов, принять условия сотрудничества и нажать «Подтвердить покупку».
Биржа Binance запустила лендинг-площадку в качестве дополнительного сервиса для пользователей, у которых есть в наличии неиспользуемые крипто-активы. С помощью лендинга они смогут увеличить свой капитал, получая доход в процентах за предоставление своих сбережений в кредит на некоторое время.
Процентные ставки для разных монет отличаются. Перед началом покупки подписки на лендинговый продукт биржи Binance необходимо подождать время подготовки. Как только продажа откроется, пользователь выбирает любой из доступных элементов. На странице каждого продукта имеется подробное описание.
После успешной покупки система снимет соответствующую сумму с баланса. Подробности всегда можно проверить на странице «Активы». По окончании срока лендинговой подписки произойдет автоматическое погашение и начисление процентов + средств на основной биржевый счет.
OKX — Это универсальная криптовалютная платформа с поддержкой фиата, созданная в Гонконге и ориентированная на мировой крипто-рынок. На платформе OKX можно взять обеспеченный кредит под свою криптовалюту.
Биржа OKX поддерживает более 10 криптовалют, таких как BTC/ETH/USDT, в долгосрочных кредитах. Срочные кредиты начисляют проценты каждый день по фиксированной ставке, гибкие кредиты начисляют и обновляют проценты каждый час. Максимальная сумма кредита определяется на основе таких факторов, как коэффициент кредитного плеча и уровень пользователя, с коэффициентом в диапазоне от 2 до 10.
Кроме этого биржа предлагает широкие торговые возможности:
- Спотовый рынок (токен-токен, маржинальная торговля, DEX).
- Рынок деривативов (маржинальный своп-трейдинг, фьючерсы, опционы).
И это еще не все. Кроме непосредственного трейдинга, торговая платформа предлагает удобные инструменты для майнинга, управления кошельками и хранения криптовалют. Мультивалютный кошелек биржи OKX позволяет надежно хранить цифровые активы (основные токены и токены ERC-20). Кошелек защищен многоуровневой системой безопасности. Кроме доступа к широкому набору инструментов, OKX позволяет торговать в любом месте, в том числе с мобильного телефона.
Пополнение депозита на OKX — без комиссии. Биржа обслуживает миллионы пользователей в более чем 100 странах. Она стремимся устранить финансовые барьеры, развить глобальную экономику, изменить мир к лучшему и никогда не прекращает внедрять инновации и улучшать пользовательский опыт, чтобы сделать торговлю криптовалютами и инвестиции доступными для всех.
HTX — Крупнейшая китайская биржа, основанная в 2013 году в Пекине. Она занимает 10 место в мире по объему торгов. Сервис ее надежен и безопасен для торговли криптовалютами. Биржа HTX переведена на 9 языков, в том числе и на русский. В разделе «Крипто-займы» можно взять обеспеченный кредит под криптовалюту.
Чтобы начать заимствование, перейдите в раздел «Крипто-займы» и выполните следующие действия:
- Выберите крипто актив, который вы хотите занять, и введите сумму займа.
- Выберите залоговый актив.
- Выберите срок кредита.
- Прочитайте и согласитесь с Договором обслуживания кредита, подтвердите сумму процентов и сумму погашения, нажмите «Занять сейчас», чтобы войти на страницу заказа.
- Нажмите «Подтвердить», чтобы взять кредит.
Убедитесь, что у вас достаточно криптовалюты на вашем обменном счете, чтобы погасить проценты и основную сумму. После полного погашения полная сумма залога будет возвращена на ваш обменный счет. Лендинг криптовалют на Huobi HTX — это очень удобно.
Под управлением HTX находится более $1 млрд в активах, а число обслуживаемых стран превышает 130. Помимо прочего биржа предлагает возможность ведения маржинальной торговли, для участия в которой трейдерам предлагается подписать дополнительное соглашение, поскольку торговля без покрытия подразумевает более высокую степень риска.
На платформе биржи работает блокчейн-инкубатор Huobi Labs, способствующий развитию проектов, находящихся на стадии pre-ICO, оценивая их жизнеспособность, предлагая консультационные услуги и в конечном итоге позволяя стартапам продвигать свои продукты через HTX.
Как утверждает HTX, основными ценностями биржи являются безопасность, надёжность и стабильность операций. 98% активов пользователей хранятся на холодных кошельках. Биржа использует усиленные меры по борьбе с DDoS-атаками. Сделки на платформе облагаются комиссией в 0,2%, что помимо прочего делает HTX привлекательной платформой для лендинга и обмена криптовалют.
Bybit Lending — Сервис с добавленной стоимостью, который дает пользователям возможность зарабатывать процентный доход на простаивающие крипто-активы. В сервисе Bybit Lending пользователи могут внести неиспользуемые криптовалюты в пулы активов, которые затем будут переданы взаймы под почасовую процентную ставку.
Преимущества использования Bybit Lending:
- Получение почасового процентного дохода. Получайте плавающий процентный доход* каждый час, начиная с первого (1) часа после успешного внесения депозита в сервис Bybit Lending.
- Низкий риск. Переданные в займ активы находятся в полной безопасности благодаря строгой системе управления рисками Bybit.
- Гибкие выплаты. У пользователей есть возможность забрать свои средства в любое время*, а также моментально получать погашенные займы.
Плавающая процентная ставка меняется в зависимости от кредитной активности. В экстремальных случаях, когда не будет желающих оформить заем, процентная ставка может упасть до 0%.
Вывести средства можно в любое желаемое время при условии, что средства из пула активов не были переданы в займ в полном объёме, а также вы не превысили суточный лимит вывода.
Gate.io — Популярная биржа криптовалют. Работает с 2017 года и занимает одну из лидирующих позиций по рейтингу CoinMarketCap.com. Платформа приносит стабильный доход для ваших инвестиций в криптовалюту, предлагая различные финансовые продукты, включая продукты срочного (блокируемого) и бессрочного заработка. Это лучшее место для инвестиций для пользователей, предпочитающих низкий уровень риска.
На бирже можно приобрести лот сроком на 30-180 дней под годовую процентную ставку в среднем 30%. Покупки лотов происходят, как и на Binance, в порядке живой очереди. Лимит рассчитывается исходя из их запаса токенов GT.
Ознакомиться со списком актуальных предложений можно на странице «HOLD &Earn». Они действуют до тех пор, пока нужная инвестору сумма не будет набрана, либо же истечёт срок лота. В некоторых лотах доходность получается довольно высокой – 30%-40% годовых, но подобные предложения обычно долго не «живут». Пользователи также имеют возможность взять крипто-кредит в различной криптовалюте, под разные процентные ставки.
Основные преимущества Gate.io:
- Интерфейс биржи переведен на 13 языков, в том числе и русский, что очень важно.
- Имеется возможность установить мобильные приложения для iOS и Android.
- Для защиты аккаунтов используется двухфакторная аутентификация.
- Большой выбор торговых пар.
- Хорошая ликвидность на многих рынках.
- Удобный интерфейс.
- Верификация не является обязательной.
В целом очень не плохая площадка для торговли криптовалютой и лендинг инвестиций. Gate активно сотрудничает с новыми проектами ICO, поэтому на сайте регулярно проводятся AirDrops токенов. Поддерживает маржинальную торговлю и бессрочные контракты.
Bibox — Это китайская биржа криптовалют, которая появилась в конце 2017 года. Входит в топ-15 крупнейших бирж на рынке согласно данным CoinMarketCap.com.
Для того, чтобы воспользоваться услугой лендинга, нужно сначала зарегистрироваться. После регистрации нужно перейти в раздел «МАРЖА»/«Borrow lend». Здесь вы увидите две вкладки — Взять кредит, дать кредит. Для лендинга доступно восемь криптовалют — BTC, ETH, EOS, ETC, BCH, LTC, ATOM, USDT.
Каждая позиция имеет собственный период блокировки и процентную ставку, среди которых пользователь может свободно выбирать. После покупки средства блокируются, и в зависимости от назначенного времени будут начисляться проценты. По завершении контракта сумма и проценты разблокируются и поступят на ваш счет.
Предложения по лендингу появляются в разделе «Treasure Box», но случается это довольно редко. Между собой они отличаются ставкой дохода и сроком инвестиций. Варианты без ограничения термина практически отсутствуют. При небольшой доле везения (и если ваш аккаунт уже пополнен), можно «поймать» предложение на 20%-30% годовых, но их очень быстро разбирают.
Nexo — Это первый в мире блокчейн-проект, предоставляющий мгновенные краткосрочные кредиты. Проект развивает идею залогового кредитования, основанного на функционировании криптовалюты и смарт-контрактах. Пользователям предоставляются фиатные средства в соответствии с тем объемом, который был ими заморожен в цифровой валюте.
Особенность проекта заключается в том, что владельцы криптовалюты могут получать фиатные деньги взамен на предоставленную платформе NEXO криптовалюту. Таким способом они получают дополнительную возможность пользоваться деньгами, которые они направили на покупку цифровых активов.
Пользоваться платформой NEXO очень просто. Для начала, пользователь должен завести свои средства на кошелек NEXO, после чего оракул платформы проведет оценку криптовалюты, и затем определит максимально возможный уровень кредитования. Если клиента устраивает уровень кредита, которые ему предлагается, то он получает деньги, а если не устраивает, то он выводит средства.
Предоставлять кредиты на платформе Nexo могут так же и сами пользователи. Структура блокчейна и смарт-контрактов гарантирует обязательность исполнения условий соглашения. Если пользователь не возвращает долг в фиате — его залог переходит к кредитору.
Такая структура кредитования Nexo не требует длительного оформления и предоставления личных данных. Займ можно получить в сжатые сроки под минимальные проценты, что становится существенным преимуществом платформы.
В основу платформы Nexo закладывается функционирование внутренней криптовалюты. Со временем разработчики планируют расширять перечень цифровых средств, под залог которых можно получить кредит. Однако преимущество отдается именно собственной криптовалюте. Держателям данных активов предлагаются не только скидки на кредитование, но и пассивный доход в виде начисления процентов.
Constant — Обеспеченная платформа P2P кредитования, со своей стабильной криптовалютой — CONST. Это самый быстрорастущий P2P-кредитор в SE Asia, который освещали в HackerNoon, ZeroHedge, Inc., и многих других популярных технических и финансовых изданиях.
Создатели платформы Constant, разработали эффективную, бескрайнюю и стабильную цифровую валюту, поддержанную долларом США, которую запустили на выставке CES 2019 в Лас-Вегасе.
Stablecoin CONST предлагает стабильность для людей в проблемных экономиках и имеет свои преимущества:
- Уменьшение стоимости международных переводов.
- Сокращение времени обработки от нескольких дней до нескольких минут.
- Доступ к бесплатному счету в долларах США.
Платформа Constant предоставляет контроль над суммами, ставками и условиями кредитования и предлагает большие процентные ставки по инвестициям. Она признана на международном уровне, как одна из самых гибких, прозрачных и полезных.
Цель платформы Constant, заключается в том, чтобы предоставить лучшие финансовые инструменты и сделать технологию кредитования более быстрой, дешевой и безопасной.
Команда обслуживания клиентов работает 24/7, обеспечивая круглосуточную поддержку независимо от того, где вы живете.
Salt — Лендинговая платформа, основанная на блокчейне, которая использует криптовалюту SALT в качестве залога для предоставления кредитов пользователям. Пользователи могут заморозить свои крипто-токены в качестве залога и получить наличные в обмен на крипто-активы для совершения платежей.
Чтобы использовать платформу SALT, вам нужно внести первоначальный взнос. Всего существует три классификации членства.
- Базовое – Base (1 SALT/год).
- Премиальное – Premier (10 SALT/год).
- Для предпринимателей – Enterprise (100 SALT/год).
Высшие уровни членства позволяют вам занимать больше денег и пользоваться более гибкими условиями кредитования. Верхние уровни также предоставляют ряд преимуществ, таких как ранний доступ к новым продуктам, управление портфелем и кредитные/дебетовые карты.
Кредиторы публикуют условия своего кредита. Участники могут просматривать эти списки и выбирать наиболее подходящее им предложение, как только участник выбирает кредит, кредитор фиксирует согласованные средства, и участник сохраняет свои крипто-токены в смарт-контракте. Этот смарт-контракт отвечает за погашение кредита и управление им, затем участник выплачивает ежемесячный процент кредитору, и как только вся сумма погашается, они получают свои крипто-токены обратно, денежные средства, которые совершает кредитор, перечисляются непосредственно на счет заемщика.
Прежде чем начать работу в Salt, необходимо зарегистрироваться и подтвердить свою личность.
Перспективы лендинга криптовалют
Главным преимуществом криптовалютного лендинга является возможность пассивного заработка. В большинстве случаев этот способ выгоднее, чем использование традиционных банковских вкладов. Многие платформы позволяют самостоятельно выбрать инвестиционный план или настроить критерии вклада, чтобы получить максимальную выгоду при своих финансовых возможностях.
Однако, как и в любой сфере, существуют и риски. Рынок криптовалюты характеризуется высокой волатильностью, что означает возможность крупных колебаний цен. Это может негативно сказаться на доходности лендинга и вызывать опасения у инвесторов. Кроме того, существует риск потери средств из-за хакерских атак и взломов платформы.
Для снижения риска и повышения уровня безопасности, многочисленные лендинговые платформы внедряют инновационные механизмы, такие как мультиподписные кошельки, хранение средств в холодных кошельках и страховые механизмы. Это помогает привлекать большее количество инвесторов и повышать доверие к данному инструменту.
