Криптовалюта COTI (Currency of the Internet) — Обзор

Криптовалюта COTI (Currency of the Internet) — Это токен, одноименной платежной системы, которая стремится стать платежным механизмом для пользователей криптовалюты. Система может мгновенно конвертировать и совершать транзакции цифровых активов через Trustchain, протокол, разработанный платформой COTI для замены сторонних организаций.

Кроме того, COTI использует блочную платежную систему на основе направленного ациклического графика (DAG) для улучшения масштабируемости протокола. Токен COTI — это криптовалюта, созданная для питания платежной платформы. Его можно использовать на валютном обмене интернет-механизмов, а также для оплаты товаров, услуг или получения комиссионных скидок.

Ключевые особенности платформы COTI

Сетевое ядро COTI, связанное с блокчейном, управляется тремя ключевыми компонентами — системой оценки доверия, системой посредничества и валютной биржей. Механизм оценки доверия COTI использует собственный алгоритм для оценки кредитоспособности и надёжности покупателей и продавцов: анализируется поведение пользователя в прошлом и на основе всей собранной информации выводится оценка в баллах. Благодаря подобному механизму оценки доверия, являющемуся компонентом блокчейна, COTI занимает золотую середину между криптовалютами с низким уровнем доверия и банками, где уровень доверия зависит от третьей стороны. Это действительно обоюдовыгодный вариант.

Механизм оценки доверия также влияет на величину взимаемых сборов. Величина комиссионных сборов для каждой из сторон будет зависеть от выбранной валюты и от полученных «доверительных баллов». Пользователи с безупречной доверительной записью будут платить за транзакцию гораздо меньше, чем пользователи с низким уровнем доверия. Меньшие расходы будут нести и те, кто использует более стабильную валюту.

Система подсчёта баллов, управляемая сетью COTI, выявляет пользователей, имеющих мощные экономические стимулы для честных и заслуживающих доверия сделок. Кроме того, посредник по-прежнему устраняется: пользователи могут осуществлять транзакцию напрямую через платформу блокчейн — третьи стороны, такие как PayPal, VISA или банк, не нужны.

Наконец, сеть COTI может похвастаться мгновенным подтверждением сделки — её скорость достигает 10000 транзакций в секунду. Это резко контрастирует с показателями других криптовалют, как с точки зрения скорости подтверждения, так и с точки зрения возможностей транзакции.

В технологиях типа DAG увеличение участников сети напрямую влияет на улучшение масштабируемости. Это создает положительную корреляцию между количеством пользователей сети и скоростью подтверждения транзакций.

Экосистема COTI

Преимущество проекта в том, что это не просто новая криптовалюта, а целая платежная экосистема, которая включает в себя 4 ключевых компонента:

• Основанный на DAG собственный реестр «Cluster» и консенсус «Trust Chain», основанный на рейтинге (очках) доверия участников. Это обеспечивает быстрые транзакции (особенно для участников с высоким рейтингом доверия), а также низкие издержки и комиссии системы.
• Скоринговый механизм (Trust Scoring Engine). Оценивает взаимодействие между покупателями и продавцами, присваивая каждому участнику рейтинг доверия.
• Система медиации-примирения (Mediation System). Разрешает споры между участниками, используя краудсорсинговую сеть участников с высокими рейтингами доверия и репутацией в сети, науку о данных, теорию игр. Позволяет разрешать споры справедливо и эффективно – без увеличения транзакционных издержек. Кроме того, продавцы и покупатели могут опционально использовать эскроу-счета. Если покупатель требует возврата платежа и выигрывает спор, то средства списываются с резервного запаса продавца, либо (если такого запаса недостаточно) предоставляются из Резервного Кредитного Фонда системы Coti одновременно с формированием задолженности продавца перед этим фондом.
• Биржа для обмена валют. Возможность свободной конвертации средств с поддержкой фиата и криптовалют. Дополняется автоматизированной работой маркетмейкера для поддержания справедливых выгодных курсов.

Кроме того, в планах команды покрыть максимальное количество стран, в которых будут совершать платежи конечные пользователи, и получить все необходимые разрешения по обработке платежей, обмену валют и услугам электронного кошелька, а также обеспечить соответствие требованиям KYC/AML для всех участников глобальной сети.

Преимущества системы COTI

У проекта множество других преимуществ, среди которых:

• Нулевая комиссия для покупателей и очень низкая (близкая к нулевой) комиссия для продавцов, поддержка высокочастотных микроплатежей. К преимуществу технологии DAG относят не только скорость транзакций, но и возможность работы сети без комиссий (за счет увеличения простоты майнинга). Таким образом, DAG-технология делает возможным совершение высокочастотных микроплатежей.
• Децентрализованное управление уберегает систему от монополии на подтверждение транзакций, что повышает ее надежность и уровень доверия в долгосрочной перспективе.
• Надежность и высокий уровень одобрения транзакций будет достигаться общими прозрачными стандартами в отношении депозитов/снятия средств/комиссий/подтверждения транзакций.
• Защита покупателя-продавца осуществляется с меньшими затратами, нежели это делают платежные системы, которые держат резервы на разрешение споров и жалоб. Большинство криптовалют и вовсе не обеспечивают такую защиту, фокусируясь только на переводе средств.

• Нулевые-низкие комиссии неспособны обеспечить большинство криптовалют, которые испытывают проблемы перегрузки сети и имеют комиссии от нескольких центов до нескольких долларов. Cluster, основанный на DAG-технологии, обеспечивает высокую производительность (пропускную способность) в 10 000+ TPS одновременно с хорошей масштабируемостью (увеличение количества участников напрямую влияет на масштабируемость, больше участников – больше TPS и скорость транзакций). Комиссии платежных систем также высокие, особенно в трансграничных платежах и в платежах в юрисдикциях с повышенным экономическим риском.
• Доверие обеспечено самими участниками сети (три типа нод) и рейтингами доверия, которые стимулируют добросовестных участников более быстрым проведением платежей. Также, есть возможность использовать эскроу-счета. Нет надобности задействовать затратную цепочку посредников-агентов, как это делают платежные системы. Традиционные криптовалюты представляют собой больше некий слой для денежных расчетов, не предоставляя полное решение для платежей.
• Простота использования достигается реализацией мультивалютного кошелька (одновременно фиатного и криптовалютного), а также внутренней биржей и маркетмейкером для обмена валют. Это основное отличие от криптовалют, которые ориентируются на расчеты исключительно в своей валюте.
• Комплаенс достигается активной работой проекта во всех значимых юрисдикциях, где клиенты будут совершать платежи и обмен валют. Большинство криптовалют в этом смысле нерегулируемые.

Примечательно, что в системе предусмотрена не просто собственная обменная площадка, но и инструменты хеджирования для трейдеров и продавцов, в том числе COTI-опционы. Простые пользователи смогут пользоваться дебетовыми картами, баланс которых будет привязан к их COTI-кошельку.

Токен платежной системы COTI

Согласно White Paper и другой документации, токен COTI, основанный на протоколе ERC-20, является центральным элементом системы, регулирующим взаимодействие между потребителями, торговцами, посредниками и операторами узлов. Это универсальный инструмент для проведения платежей, сбора комиссий и выплаты вознаграждений.

Начальная эмиссия COTI ограничена 2 млрд. токенов. Команда распределила выпущенные токены следующим образом:

• Расходы на исследования и разработки (30%).
• Кибербезопасность (5%).
• Лицензирование и обеспечительный капитал (12%).
• Расходы на соблюдение нормативных требований (9%).
• Маркетинг (15%).
• Оплата коммерческих услуг (8%).
• Доля маркет-мейкеров (7%).
• Собственные фонды COTI (7%).
• Операционные расходы (7%).

Кроме того, команда планирует дополнительную эмиссию в размере 2 млрд. токенов для дальнейшего развития проекта.

Протокол Trustchain

Доверие стало жизненно важным фактором в расчетах, особенно в связи с ростом взаимной торговли. В некоторых транзакциях может быть нецелесообразно применять криптовалюты как средство оплаты.

Транзакции в блокчейне необратимы, поэтому довольно рискованно использовать их, когда нет доступных механизмов для обеспечения доставки другой стороне, сразу после отправки платежа.

В основе COTI лежит протокол Trustchain Protocol, целью которого является стимулирование позитивного поведения пользователей на платформе. Он оснащен многоадресным модулем конфиденциальности и уникальным алгоритмом консенсуса Proof-of-Trust (PoT), который стимулирует хорошее поведение сети, что приводит к снижению комиссий и улучшению качества обслуживания.

Протокол отслеживает каждую транзакцию и создает трастовый счет для каждого пользователя. Пользователи (будь то покупатели или продавцы), которые участвуют в бесперебойных сделках и свободной торговле, получают положительные оценки. Для них будут снижены комиссии при использовании платформы. Те из них, кто будет иметь самую безупречную историю, от платежей освобождаются.

Протокол представляет собой комбинацию Proof-of-Work и Proof-of-Stake алгоритмов, при которой строятся доверительные отношения и надежные партнерские связи при ведении бизнеса. 

Команда проекта COTI

Над проектом работают специалисты из самых разных областей: от математики и информационных технологий до экономики и финансов, в том числе с опытом работы в таких гигантах, как IBM, HSBC и Credit Suisse. В команде есть три эксперта по работе с социальными сетями.

У проекта 17 официальных советников, большинство из которых представляют инвестиционные банки и венчурные фонды. Самая заметная фигура в этом списке — Грег Кидд, который в свое время поддержал немало успешных проектов, включая Ripple Labs, Coinbase, Square и Twitter.

Команда COTI очень активна в социальных сетях: у проекта более 35 тыс. подписчиков в Telegram, около 17 тыс. подписчиков в Twitter и почти 25 тыс. — на Facebook, а обсуждение проекта на Bitcointalk занимает 41 страницу. К сожалению, несмотря на такую популярность, команда не поддерживает активное присутствие на Github, что может насторожить скептически настроенного инвестора.

Безопасность сети

Безопасность и надежность платежей обеспечивается следующими типами нод (узлов сети):

• Полные ноды (full nodes): основные участники системы, которые поддерживают сеть реестра Cluster и обеспечивают проведение платежей. Они получают подписанные кошельками транзакции и проверяют их на спам, извлекают данные по рейтингу доверия, определяют ноды для подтверждения новых транзакций, дают одобрение на включение транзакций в реестр Cluster.
• DSP Nodes (Double Spend Prevention, ноды для предотвращения двойного расходования). Эти узлы поддерживают обновленную копию реестра Cluster и проводят мониторинг транзакций, чтобы исключить двойное расходование.
• Исторические ноды (History nodes). Хранят ранние части реестра Cluster, полная история по счету может быть загружена из исторических нод. Каждые части для хранения передаются историческим нодам после Clusterstamp – фиксации контрольной точки, к которой стороны могут вернуться в случае споров. В ходе Clusterstamp баланс каждого счета агрегируется и рассчитывается с учетом неподтвержденных транзакций, которые становятся первичными (genesis) транзакциями в следующем поколении Cluster. Также, в ходе Clusterstamp выполняется аудит, чтобы убедиться, что токены COTI, содержащиеся в Clusterstamps равна суммарному количеству токенов COTI в обращении.

Все ноды получают вознаграждение за свою работу. Команда Coti сделала очень подробное описание проекта и его технической части в размещенных на сайте документах «Business Overview», «Technical Whitepaper», «Token Economy».

Курс криптовалюты COTI

На момент написания статьи, криптовалюта COTI находится на 367 месте в рейтинге CoinMarketCap с рыночной капитализацией $8 млн. и ежедневным объемом торгов  $9 млн.

График курс COTI/USDT от TradingView в реальном времени

Токен COTI можно хранить на официальном кошельке, а так же в любом кошельке, поддерживающем стандарт ERC-20 Ethereum, таких как MyEtherWallet и MetaMask, а так же на аппаратных кошельках типа Ledger и Trezor.

Перспективы платежной системы COTI

Проект детально проработан и пользуется неплохой поддержкой инвесторов, однако все еще находится на ранней стадии развития. У проекта множество конкурентов, но пока, ни один из них, не представил миру комплексное и удобное во всех смыслах решение.

У проекта довольно серьезная стратегия развития. Изначально, платежный шлюз (iFrame для сайтов продавцов) Coti будет включать максимально полный список способов оплаты, чтобы удовлетворять спрос широкого контингента покупателей и продавцов. Но со временем участники будут склоняться в пользу криптовалюты COTI с нулевой/низкой комиссией, а также инфраструктурой, позволяющей эффективно разрешать любые споры, использовать escrow-услуги, видеть справедливый и объективный рейтинг доверия у каждого участника.

Виртуальные дебетовые карты будут доступны в ближайшем будущем. Криптовалюта COTI вполне может стать «Валютой Интернета», которую ждал мир. Она способна значительно уменьшить время транзакций, а также снизить затраты для всех участвующих сторон. COTI сочетает в себе лучшие аспекты традиционной платёжной системы с лучшими аспектами криптовалют.